Pożyczki, chwilówki, kredyty i konta bankowe – zestawienie najlepszych ofert w Polsce.

Zastanawiasz się czasami, które pożyczki, chwilówki czy konta bankowe są warte uwagi? W Polsce działa kilkadziesiąt banków mających w swojej ofercie różnorakie produkty finansowe, takie jak pożyczki, chwilówki, konta bankowe czy karty kredytowe. Nie każda jednak pożyczka czy chwilówka jest sobie równa. Różnią się one ceną, szybkością uzyskania gotówki jak również pakietem usług dodatkowych. Niniejsze zestawienie prezentuje najlepsze produkty finansowe według studentów Wydziału Nauk Ekonomicznych Uniwersytetu Warszawskiego.

Prywatna pożyczka na dowód

Prywatna pożyczka na dowód to alternatywa w stosunku do tradycyjnych kredytów bankowych i pożyczek w firmach parakredytowych. Jest tym bardziej popularna, im szybciej rozwija się aktywność społeczeństwa w Internecie. Dostęp do globalnej sieci jest determinantem korzystania z takich produktów, jak prywatna pożyczka na dowód. Polega ona na udzielaniu pożyczki osobom prywatnym, przez inne osoby prywatne. Do tej pory, na drodze między kapitałodawcą, a kapitałobiorcą stała instytucja finansowa, która brała za tą operację odpowiednio wysokie wynagrodzenie. Obecnie tak zwany social lending eliminuje pośredników, dzięki czemu pożyczkodawcy mogą uzyskać większą stopę zwrotu niż przechowując pieniądze na lokacie, a pożyczkobiorcy otrzymać gotówkę po mniejszym koszcie, niż zaciągając kredyt bankowy. Prywatna pożyczka na dowód jest więc bardzo korzystna dla obu stron transakcji. Aby pożyczyć pieniądze lub zaciągnąć pożyczkę, należy zarejestrować się na portalu społecznościowym, na którym wirtualnie spotykają się kapitałodawcy z kapitałobiorcami. Istnieje coraz więcej polskich stron internetowych poświęconych social lending. Prywatną pożyczkę na dowód można podjąć, jeśli spotkają się wirtualnie obie strony transakcji i dojdą do porozumienia w sprawie wszystkich aspektów pożyczki, od czasu trwania spłaty, ilości rat, do poziomu oprocentowania. Najczęściej prywatne pożyczki na dowód opiewają na niewielkie kwoty, około kilkuset złotych i spłacane są zazwyczaj w jednej racie. Uczestnicy postali pożyczkowych wystawiają sobie nawzajem opinie, co pozwala dobrać partnerów umowy pożyczkowej przy następnej okoliczności. Osoby rejestrujące się na portalach social lending są weryfikowane pod względem tożsamości i danych, które o sobie umieszczają na stronie. W ten sposób bezpieczeństwo współpracy jest wysokie.

Pożyczki dla zadłużonych

Pożyczki dla zadłużonych są doskonałym sposobem na pozyskanie gotówki przez osoby, które już spłacają zobowiązania, jednak nadal potrzebują dodatkowych funduszy. Prawie dwa miliony Polaków ma problemy ze spłatą swoich długów. Spora część osób nie spłaca kredytów terminowo, ponieważ ich wydatki znacznie przekraczają poziom dochodów. Nagromadzenie różnego rodzaju opłat, rat kredytów i pożyczek, czynszów, rachunków, sprawia, że bieżące regulowanie zobowiązań jest bardzo utrudnione. Wtedy na ratunek przychodzą pożyczki dla zadłużonych, które oferowany są przez banki oraz instytucje pozabankowe. Polegają one na przekazaniu wszystkich swoich rachunków firmie finansowej, która będzie spłacać wszystkie nasze zadłużenia, a my będziemy wpłacać na jej konto miesięcznie mniejszą kwotę, niż ta, która wynosiłaby po zsumowaniu wszystkich zobowiązań. Działanie to powoduje, że miesięczne wydatki gospodarstwa domowego znacznie się obniżają. W zamian musimy jednak spłacać nasze zobowiązanie do banku przez dłuższy okres, co powoduje, że realny koszt pożyczki dla zadłużonych jest większy, lecz rozdzielony na więcej rat, nie powoduje uszczerbku w naszym portfelu. Co więcej, jest do dość wygodny wariant, ponieważ nie musimy pamiętać o wielu opłatach, których musimy dokonywać w różnych dniach, płacimy tylko jedną ratę miesięcznie. Dodatkowo możemy tą transakcję uczynić automatyczną. Pożyczki dla zadłużonych można również zaciągać pod zastaw nieruchomości, co w znacznym stopniu obniża koszty spłaty zobowiązania. Pożyczki dla zadłużonych pod zastaw nieruchomości udzielane są pod warunkiem, że nasze mieszkanie, dom lub grunt nie są obciążone wcześniejszymi kredytami. Nie trzeba się przy tym obawiać, że bank posiądzie nasz dom, gdy zapomnimy uiścić raty w odpowiednim czasie. Proces egzekwowania należności przez bank jest znacznie bardziej skomplikowany. Dopiero na jego końcu znajduje się przejęcie nieruchomości, ale tylko w przypadku, gdy pożyczkodawca nie spłaca swojego zobowiązania od dłuższego czasu. Respektowane są sytuacje, w których spłata rat jest uniemożliwiona z powodu trudnej sytuacji materialnej.

Kredyty bez BIK

Kredyty bez BIK udzielane są w większości przypadków przez instytucje pozabankowe, które mają zdecydowanie mniej restrykcyjne zasady przyznawania pożyczek. Chociaż i banki coraz częściej zaczynają oferować swoim klientom tego rodzaju ofertę, ale dedykują ją tylko tym osobom, które posiadają konto rozliczeniowe w tej instytucji i są na niego systematycznie przelewane środki, na przykład wypłata. Świadczy to o możliwościach finansowych klienta i o zdolności kredytowej. Przy kredytach bez BIK nie potrzebna jest weryfikacja zdolności kredytowej pożyczkobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej, Bankowym Rejestrze Długów, Bankowym Rejestrze Niesolidnych Klientów, ani innej wywiadowni gospodarczej. Kredyty bez BIK często przyjmują formę kart kredytowych lub kart debetowych, dzięki którym możemy swobodnie wydawać większą kwotę pieniędzy, niż te, które posiadamy na rachunku. Ta opcja nie wymaga od nas tego, abyśmy musieli podpisywać umowę kredytową z bankiem, za każdym razem, kiedy skorzystamy z karty. Jest to więc bardzo przystępna forma pożyczania pieniędzy. Kredyty bez BIK w postaci kart kredytowych czasami wiążą się w różnego rodzaju benefitami dla ich posiadaczy, na przykład ze zniżkami w różnego rodzaju sklepach lub punktach usługowych. Wysokość oraz forma spłaty zadłużenia zaciągniętego w formie kredytów bez BIK jest elastycznie dopasowywana do warunków finansowych klienta. Trzeba jednak pamiętać o terminowym opłacaniu debetu, ponieważ zwłoka ponad określony czas powoduje znacznie większe obciążenia finansowe kredytobiorcy. Kredyt bez BIK korzystny jest w sytuacjach, kiedy klient spłaca już jedno lub więcej zobowiązań, ale w swoim banku nie zalega z żadnymi opłatami, a co więcej, na jego konto regularnie wpływają w miarę wysokie kwoty. Sugeruje to, że klient poradzi sobie ze spłatą zadłużenia.

Pożyczki na remont mieszkania

Pożyczki na remont mieszkania. Wakacje nie wszystkim kojarzą się z urlopami i wyjazdami nad morze czy w góry. Niektórzy wolny czas planują poświęcić na wyremontowanie swojego własnego M. Powodów remontów jest wiele np. w przypadku nabycia nieruchomości na rynku pierwotnym konieczne może być wykończenie inwestycji, natomiast kupując mieszkanie na rynku wtórnym prawie na pewno będziemy mieć inną wizje urządzenia wnętrza niż poprzedni właściciel. Niestety nie każdego stać na samodzielne finansowanie takiej inwestycji. Zdecydowanie najkorzystniejszym rozwiązaniem w takim przypadku byłby kredyt hipoteczny, ale nie każdy może sobie na taki luksus pozwolić. Właśnie z myślą o takich osobach powstały pożyczki na remont mieszkania. Wbrew nazwie nie mamy obowiązku przeznaczania całości środków tylko i wyłącznie na prace remontowo – budowlane (przeciwnie niż ma to miejsce w przypadku kredytu). Zarówno w przypadku pożyczki, jak i kredytu na remont mieszkania najczęściej stosowanym zabezpieczeniem jest remontowana nieruchomość, Jednak tutaj kończą się prawie wszystkie podobieństwa pomiędzy tymi usługami finansowymi. Pożyczki na remont mieszkania są z reguły wyżej oprocentowane, a ich maksymalny okres kredytowania może być znacząco krótszy. Dodatkowo możemy liczyć się z wyższą minimalną kwotą pożyczki, jaką można zaciągnąć, czasami znacznie przekraczającą koszty całego remontu. Oprócz tego pożyczkodawca będzie się musiał liczyć z koniecznością kompleksowego ubezpieczenia nieruchomości np. od pożaru i innych zdarzeń losowych. Wiadomym jest, że przyczynia się to do wzrostu ogólnego kosztu pożyczki. Niestety nawet procedura weryfikacyjna pożyczki na remont mieszkania jest kolejną przeszkodą do realizacji planów. Nie dość, że czas trwania takiej procedury jest długi, to wymaga szeregu zaświadczeń, które klient musi przedstawić w jej toku: m.in. wypis z księgi wieczystej, wyrys z ewidencji gruntów. Poza tym osoby posiadające negatywną historię kredytową mają małe szanse na uzyskanie takiej pożyczki.

Pożyczki przez Internet

Pożyczki przez Internet możemy zasadniczo podzielić na dwie kategorie. Pierwsza z nich to tzw. social lendingu. W takim przypadku w roli pożyczkodawcy występuje inna osoba prywatne, a transakcje zawierane są za pośrednictwem wyspecjalizowanych portali Internetowych. W polskim prawie istnieje zapis, że jeśli kwota pożyczki jest niższa niż 500 złotych, to nie jest konieczne podpisywanie umowy, jednak zaciągnięcie takiej pożyczki jest tak samo zobowiązujące i niespłacenie jej wiąże się z takimi samymi konsekwencjami, jak te w przypadku standardowej pożyczki. Klient, aby móc korzystać z tego typu pożyczki przez Internet musi się zarejestrować na danym portalu, a następnie jego profil musi zostać zweryfikowany (by nikt nie podał się za kogoś innego). Jeśli chcemy zapożyczyć się na 2000 złotych to wystarczy, że zaciągniemy cztery pożyczki po 500 złotych każda. Klient musi się liczyć z koniecznością zapłacenia 1% kwoty pożyczki administratorowi strony internetowej, który skojarzył ze sobą pożyczkodawcę i pożyczkobiorcę. Obie strony transakcji muszą dodatkowo zapłacić podatek cywilnoprawny. Po prostu po zawarciu takiej umowy składamy stosowną deklarację w odpowiadającemu naszemu adresowi zamieszkania Urzędowi Skarbowemu. Bardzo ciekawym aspektem, na który warto zwrócić uwagę, jest elastyczność warunków umowy, które w znacznym stopniu zależą od posiadanej przez nas reputacji na danej witrynie, a także zdolności negocjacyjnych. Drugim przypadkiem są pożyczki, których tylko wstępna rejestracja odbywa się za pomocą Internetu, natomiast podpisanie umowy następuje w oddziale pożyczkodawcy lub zostaje ona nam dostarczona do mieszkania za pośrednictwem przedstawiciela lub poczty albo firmy kurierskiej. Niestety koszt obsługi takiej pożyczki jest znacząco większy niż w przypadku konwencjonalnych pożyczek. Środki finansowe uzyskane dzięki zapożyczeniu się możemy przekazać na dowolnie obrany przez nas cel i nie mamy obowiązku wskazywać instytucji nam udzielającej tej pożyczki, co to za cel (zgoła odmiennie niż w przypadku kredytów).

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych jest usługą finansową stworzoną z myślą o osobach, które mając już kilka aktualnie spłacanych rat wcześniej zaciągniętych zobowiązań dochodzą do wniosku, że nie będą w stanie bieżąco regulować wszystkich należności. Jeśli opóźnienia wynikające z tego tytułu będą dłuższe niż 90 dni, wtedy w Biurze Informacji Kredytowej ukarze się wzmianka o tym fakcie, a dana osoba będzie miała negatywną historię kredytową i nikłe szanse na uzyskanie większości kredytów i pożyczek w bankach i Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo – Kredytowych. Takie produkty finansowe znajdują się w szerokiej ofercie usług świadczonych przez banki i instytucje pozabankowe, a także osoby prywatne. Na rynku możemy się spotkać generalnie z dwoma rodzajami kredytu konsolidacyjnego dla zadłużonych. Pierwszy z nich – hipoteczny kredyt konsolidacyjny – mimo dużego ryzyka, jakiego podejmuje się kredytodawca, pożyczając pieniądze osobie, która już ma problemy z bieżącą płynnością budżetu domowego, jest rozwiązaniem stosunkowo niedrogim. Dzieje się tak z powodu zabezpieczenia, jakie przedstawia klient, a jest to najczęściej nieruchomość. Drugim rodzajem jest gotówkowy kredyt konsolidacyjny bez hipoteki, który niestety jest już rozwiązaniem bardzo drogim, a poza tym legitymującym się znacznie gorszymi warunkami. Na przykład maksymalna liczba rat, jakie można skonsolidować zazwyczaj wynosi 5. Dodatkowo nie każdą ratę możemy przedstawić do konsolidacji np. raty kredytów hipotecznych. Dodatkowo musimy liczyć się z wyższym oprocentowaniem rozciągającym się od 7 do około 20% (w dużej mierze zależne od przedstawionego zabezpieczenia). Maksymalny okres spłaty także jest znacząco krótszy i większości wypadków nie przekracza 7 lat. Obydwa kredyty konsolidacyjne dla zadłużonych charakteryzują się koniecznością przeznaczenia wszystkich uzyskanych dzięki zapożyczeniu się środków pieniężnych na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań.

Pożyczka pozabankowa

Pożyczka pozabankowa jest alternatywną formą zapożyczania się Polaków. Wiele jest sytuacji, w których banki nie chcą nam udzielić pożyczki. Główną z nich jest posiadanie przez potencjalnego klienta negatywnej historii kredytowej (spowodowanej nieterminową spłatą lub w ogóle jej brakiem, a opóźnienie przekroczyło 90 dni) wykazanej w bazie danych Biura Informacji Kredytowej. W takich sytuacjach największe szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego mamy w instytucjach pozabankowych i u osób prywatnych. Dlaczego? Powód jest prozaiczny – tylko banki i Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo – Kredytowe mają dostęp do informacji o kliencie zawartych w BIK. By starać się o pożyczkę pozabankową obligatoryjnie musimy spełniać dwa warunki – posiadać obywatelstwo polskie oraz mieć ukończone osiemnaście lat. Inne warunki są bardzo różne w zależności od pożyczkodawcy. Jednym z rodzajów pożyczki pozabankowe jest skorzystanie z usług lombardu. Przynosimy do takiej instytucji dowolną rzecz przedstawiającą jakąkolwiek wartość. Przy spisywaniu umowy konieczne jest zawarcie w niej wartości zastawu, oprocentowania, opłaty lombardowej (za udzielenie pożyczki) oraz daty zwrotu pożyczki. W razie niedotrzymania warunków umowy zastaw staje się własnością pożyczkodawcy, który najczęściej wystawia ją na sprzedaż. Zaletami takiego rozwiązania niewątpliwie jest łatwość uzyskania pożyczki. Niestety wadą, która przyćmiewa wszystkie zalety jest koszt obsługi kredytu, który w skali roku może procentowo osiągnąć wynik trzycyfrowy. Pożyczki pozabankowe mogą być także udzielane przez osoby prywatne. Najpopularniejszą metodą jest tzw. social lendingu, czyli korzystanie z wyspecjalizowanych portali internetowych, na których kojarzeni są ze sobą z jednej strony osoby, które potrzebują zastrzyku gotówki, a z drugiej osoby, które posiadają nadmiar posiadanego przez nich kapitału, który chcą zainwestować. Największą zaletą tego typu pożyczek są ich warunki. Wytrwali poszukiwacze znajdą tutaj propozycje naprawdę preferencyjnych pożyczek z niskimi kosztami ich obsługi.

Pożyczka na hipotekę

Pożyczka na hipotekę jest produktem finansowym stworzonym z myślą o wszystkich klientach, którzy jako zabezpieczenie pożyczki mogą przedstawić nieruchomość. Dlaczego ludzie zaciągają tego typu pożyczki? Z różnych pobudek – niektórzy chcą uwolnić zamrożony w postaci nieruchomości kapitał inni potrzebując dużego zastrzyku gotówki wybierają rozwiązanie stosunkowo tanie (w porównaniu z innymi pożyczkami czy nawet niektórymi kredytami). Jaka jest podstawowa przewaga pożyczki na hipotekę od kredytu na hipotekę? Przy zaciąganiu kredytu musimy precyzyjnie wskazać, na jaki cel chcemy przeznaczyć środki finansowe uzyskane z jego tytułu, natomiast nie istnieje taki wymóg przy zaciąganiu pożyczki. Niestety coś za coś – generalnie rzecz ujmując kredyty hipoteczne są tańsze od pożyczek hipotecznych. Starając się o przyznanie takiej pożyczki musimy liczyć się z koniecznością przebrnięcia przez jedna z dłuższych i wymagających procedur weryfikacyjnych, podczas których klient będzie musiał przedstawić szereg zaświadczeń, które w ostatecznym rozrachunku przesądzą czy wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie. Do najczęściej wymaganych zaświadczeń należą m.in. zaświadczenie o źródle i wysokości osiąganych comiesięcznych dochodów, odpis z księgi wieczystej właściwej dla danej nieruchomości, odpis (czasami wyrys) z ewidencji gruntów. Podczas procedury weryfikacyjnej mogą wyjść na jaw dodatkowe koszty pożyczki. Klient nie powinien być zaskoczony, gdy pożyczkodawca zażąda od niego opłacenia choćby prowizji, opłaty skarbowej czy podatku. Dodatkowo klient musi się liczyć z koniecznością kompleksowego ubezpieczenia swojego mieszkania np. od pożaru czy innych zdarzeń losowych. Niektóre instytucje udzielające pożyczki na hipotekę wymagają od klienta przedstawienia aktualnej wyceny nieruchomości. Wszystkie te opłaty mogą wynieść nawet 5% kwoty pożyczki, co przy zwykle osiąganych przez nie pułapach kilkuset tysięcy złotych daje niebagatelną sumę. W zamian otrzymujemy nisko oprocentowaną pożyczkę, na bardzo długi okres kredytowania.

Chwilówka bez zaświadczeń

Chwilówka bez zaświadczeń. Coraz więcej ludzi jest zabieganych, przez co, gdy chcą zaciągnąć pożyczkę, to nie maja oni czasu na standardowe, długie procedury. Właśnie z myślą o takich osobach banki i instytucje pozabankowe, wprowadziły ten produkt do szerokiego wachlarza usług przez siebie oferowanych. Należy zaznaczyć, że nawet osoby prywatne mogą wystąpić w roli pożyczkodawcy. Jak sama nazwa wskazuje chwilówka bez zaświadczeń jest przyznawana ekspresowo – czas od momentu złożenia kompletnego wniosku kredytowego do przygotowania umowy do podpisu tylko w rzadkich przypadkach przekracza piętnaście minut. Takie ekspresowe tempo możliwe do uzyskania zostało dzięki minimalizacji ilości wymaganych dokumentów i zaświadczeń koniecznych do przedstawienia w toku procedury weryfikacyjnej. Z reguły jedynym dokumentem koniecznym do podpisania umowy na chwilówkę bez zaświadczeń jest dowód osobisty lub inny dokument potwierdzający tożsamość klienta – prawo jazdy albo paszport. Inną zaletą pożyczki jest możliwość przeznaczenia środków finansowych dzięki niej uzyskanych na dowolnie obrany przez klienta cel oraz brak konieczności informowania pożyczkodawcy co to za cel. Niektóre instytucje nie wymagają nawet by ich klient posiadał dostateczną zdolność kredytową – wydaje się to paradoksem, ale kiedy przyjrzymy się kosztom takiej pożyczki to zrozumiemy, że nawet jeśli co 5 osoba nie spłaci takiej pożyczki, to i tak pożyczkodawca „wyjdzie na swoje”. W tym miejscu należy zaznaczyć, że w przypadku chwilówek nie obowiązuje ustawa antylichwiarska, a co za tym idzie koszty takiej pożyczki mogą przekroczyć 5% kwoty pożyczki, a oprocentowanie w skali roku nie musi być niższe niż 20%. Bardzo częstą praktyką niektórych pożyczkodawców (zwłaszcza instytucji pozabankowych) jest wprowadzenie dodatkowych, ale obowiązkowych ubezpieczeń i innych zbytecznych usług, które tylko maja na celu zwiększenie zysku pożyczkodawcy.

Kredyt pod zastaw samochodu

Kredyt pod zastaw samochodu. W sytuacji, gdy potrzebujemy większego zastrzyku gotówki, a warunki kredytu konsumenckiego są zbyt niekorzystne oraz nie posiadamy nieruchomości, która mogłaby służyć jako zabezpieczenie kredytu, idealnym rozwiązaniem wydaje się być kredyt pod zastaw samochodu. Trzeba zaznaczyć, że jeśli ustanowimy na naszym aucie zabezpieczenie, to nie ma żadnych przeszkód byśmy z niego normalnie korzystali. W roli kredytodawców najczęściej występują banki i instytucje pozabankowe. Wymogi stawiane zarówno klientowi, jak i jego samochodowi są znacznie niższe w przypadku instytucji pozabankowych. Na przykład niektóre banki bardzo niechętnie udzielą (lub nie) kredytu pod zastaw kilkuletniego samochodu. W przypadku instytucji pozabankowych nie ma znaczenia nawet rodzaj pojazdu – może to być motocykl, samochód osobowy, ciężarowy, a nawet maszyny rolnicze. Największe znaczenie z punktu widzenia kredytodawcy ma ubezpieczenie AutoCasco, które może być scedowane na instytucje udzielającą kredytu. Pozostałe kryteria znacząco różnią się w zależności od kredytodawcy. Ograniczeniem kredytu jest konieczność wykazania instytucji nam go udzielającej, na jaki cel chcemy przeznaczyć środki finansowe uzyskane dzięki zapożyczeniu się. W przypadku banków i Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo – Kredytowych osoby posiadające negatywną historię kredytową wykazaną w bazie danych Biura Informacji Kredytowej maja nikłe szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego, a nawet jeśli taki kredyt zostanie im udzielony, to na bardzo niekorzystnych warunkach. Kredyt pod zastaw samochodu może opiewać nawet na kwotę odpowiadającą 100% aktualnie wycenionej wartości samochodu. Oprocentowanie waha się w zależności od kredytodawcy od 7 do kilkunastu procent. Okres, na jaki jest udzielany taki kredyt zazwyczaj zamyka się kilku latach. Niektórzy kredytodawcy dają swoim klientom możliwość wcześniejszego spłacenia kredytu bez żadnych karnych odsetek.

Pożyczki na dowód

Pożyczki na dowód bez zaświadczeń jest usługą finansową stworzoną z myślą o osobach nie mających czasu na tracenie go w długich procedurach weryfikacyjnych, podczas których klient musi przedstawić szereg zaświadczeń i dokumentów. W roli kredytodawców najczęściej występują instytucje pozabankowe (np. Provident) i osoby prywatne, jednak banki nie chcąc tracić na konkurencyjności także nieśmiało wprowadzają taki produkt do wachlarza oferowanych przez siebie usług. Idea pożyczki na dowód bez zaświadczeń jest bardzo prosta – klient potrzebujący zastrzyku gotówki przychodzi do oddziału pożyczkodawcy i dostaje pożyczkę tylko na podstawie przedstawionego przezeń dowodu osobistego. Prostą konsekwencją tego założenia jest krótka procedura weryfikacyjna, której czas trwania mierzony od momentu złożenia kompletnego wniosku kredytowego do przygotowania umowy do podpisu nie powinien przekroczyć piętnastu minut. Takie ekspresowe tempo uzyskano dzięki wspomnianej wyżej minimalizacji ilości zaświadczeń i dokumentów koniecznych do przedstawienia. Należy zaznaczyć, że w znaczącej większości pożyczek na dowód bez zaświadczeń kwota, na jaką opiewa zobowiązanie jest niewielka – do kilku tysięcy złotych. W tym miejscu należy zaznaczyć, że niektóre banki oferują swoim klientom pożyczki sięgające nawet 30 tysięcy złotych. Okres kredytowani takiej pożyczki rzadko kiedy przekracza 2 lata, jednak na rynku możemy znaleźć instytucje pozabankowe skłonne udzielić nam zobowiązania nawet na 7 lat. Niestety pożyczki na dowód bez zaświadczeń należą do jednych z najdroższych usług dostępnych na rynku produktów finansowych. Na taki stan rzeczy składają się głównie prowizje, ubezpieczenia i inne opłaty okołopożyczkowe, których łączna wartość może wynieść nawet 5% wartości pożyczki, czyniąc jej realną wysokość znacznie niższą. Dodatkowo klient musi się liczyć z faktem stosunkowo wysokiego oprocentowania swojej pożyczki, które bardzo często będzie dążyło do maksymalnego pułapu 20%.

Kredyty dla bezrobotnych

Kredyty dla bezrobotnych są niejednorodną grupą kredytów, o które mogą się starać osoby posiadające status bezrobotnego. Pierwszym rodzajem kredytu dla bezrobotnych są te przyznawane przez Urząd Pracy, osobie, która chcąc otworzyć własna działalność gospodarczą, nie posiada wystarczającego kapitału początkowego. Potencjalny klient musi spełniać kilka kryteriów. Przede wszystkim musi mieć status bezrobotnego. Po drugie musi przedstawić przekonywujący biznes plan, a założona przez niego firma musi się utrzymać na rynku przynajmniej przez okres dwunastu miesięcy. Maksymalna kwota kredytu wynosi sześciokrotność średniego miesięcznego wynagrodzenia w Polsce (około 20 tysięcy złotych). Drugim rodzajem kredytów dla bezrobotnych są kredyty gotówkowe udzielane osobom nie posiadającym żadnego dochodu. Wydaje się to mało realne, by jakaś instytucja finansowa była skłonna udzielić kredytu osobie, która w teorii nie będzie miała za co oddać? Okazuje się, że takich „desperatów” jest sporo i to nie tylko instytucje pozabankowe, ale też osoby prywatne i niektóre banki. W jaki sposób kredytodawca może oszacować wiarygodność klienta? Żądając od niego okazania choćby bieżących rachunków eksploatacyjnych np. czynsz za mieszkanie, rachunek za energię elektryczną. Jeśli potencjalny klient regulował takie należności sumiennie i terminowo, to wtedy kredytodawca może z dużą dozą prawdopodobieństwa założyć, że równie rzetelnie będą spłacane raty zaciąganego kredytu dla bezrobotnych. Klient musi się liczyć z koniecznością zabezpieczenia kredytu, co niestety przedłuży czas trwania procedury weryfikacyjnej. Do najczęściej stosowanych zabezpieczeń należą: weksle podpisane in blanco, wskazanie poręczyciela, samochód pod zastaw, hipoteka na posiadanej przez klienta nieruchomości. Warunki umowy kredytów dla bezrobotnych tj. wysokość kwoty kredytu, oprocentowanie, prowizje i inne, w dużej mierze zależą od rangi i wartości przedstawionego zabezpieczenia.

Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny pod zastaw nieruchomości jest jednym z dwóch rodzajów kredytów konsolidacyjny (drugi to gotówkowy kredyt konsolidacyjny bez hipoteki). Podstawowym założeniem kredytu konsolidacyjnego jest wprowadzenie jednej raty (zamiast kilku aktualnie spłacanych rat wcześniej zaciągniętych zobowiązań), która byłaby niższa niż suma rat. Z tego założenia bezpośrednio wynika jeszcze jedno – przedłużony okres kredytowania. Podstawowym ograniczeniem tego typu kredytów jest konieczność przeznaczenia wszystkich środków finansowych na spłacenie wcześniej zaciągniętych kredytów lub pożyczek. Zabezpieczeniem kredytu konsolidacyjnego pod zastaw nieruchomości może być dom, mieszkanie, a nawet sama działka budowlana. Klient będzie musiał liczyć się z wyjątkowo żmudną i długotrwałą procedurą weryfikacyjną, podczas której będzie musiał przedstawić szereg zaświadczeń dokumentów tj. aktualna wycena nieruchomości, odpis z księgi wieczystej, wypis z ewidencji gruntów i inne. Dodatkowo klient zobowiązany będzie kompleksowo ubezpieczyć swoją nieruchomość na wypadek przeróżnych zdarzeń losowych (co zwiększy koszty zobowiązania). Kredyt konsolidacyjny pod zastaw nieruchomości może opiewać na kwotę stanowiącą nawet 90% wartości nieruchomości. Oprocentowanie takiego kredytu jest także bardzo atrakcyjne, podobnie jak prowizje i inne opłaty okołokredytowe. Okres spłaty takiego kredytu jest także bardzo preferencyjny i może wynosić nawet pięćdziesiąt lat. Jest to spowodowane stosunkowo niewielkim ryzykiem niespłacenia kredytu przez klienta. Nawet jeśli ten będzie się uchylał od regulowania zobowiązań, to wtedy zawsze kredytodawca może sprzedać zabezpieczenie i odzyskać zainwestowane środki finansowe. Niektóre instytucje udzielające takich kredytów wprowadzają dodatkowe udogodnienia np. możliwość zawieszenia spłaty jednej raty kredytu w ciągu roku czy brak karnych odsetek naliczanych klientowi w sytuacji, gdyby ten chciałby wcześniej spłacić część lub całość kredytu.

Kredyt dla bezrobotnego

Kredyt dla bezrobotnego jest okazją do uzyskania pieniędzy, będąc w bardzo trudnej sytuacji materialnej. Właśnie wtedy pieniądze okazują się najbardziej potrzebne. Kredyt dla bezrobotnego może być udzielany nie tylko osobie, która w ogóle nie ma pracy, ale również tym, którzy nie pracują na pełny etat lub na umowę zlecenie. Regularne wpłaty na konto, świadczące o możliwości spłaty zadłużenia stanowią dla banku zapewnienie o zdolności kredytowej klienta, więc pożyczają mu pieniądze. W odwrotnym przypadku, gdy osoba nie ma stałych dochodów, banki lub inne instytucje finansowe znajdują inne środki na zabezpieczenie spłaty zobowiązania. Kredyt dla bezrobotnego może być zabezpieczony za pomocą weksla in blanco, podpisu poręczyciela, zastawu samochodu lub hipoteki. Zazwyczaj banki stosują jeden z tych sposobów zagwarantowania spłaty zadłużenia. W przypadku zastawu pewnej nieruchomości nie może ona być już wcześniej zastawiona pod dług, który nie został jeszcze spłacony. Kredyt dla bezrobotnego przydać się może osobie, która postanawia założyć własną działalność gospodarczą. Pożyczka w tym momencie jest związana w wypełnianiem dodatkowych dokumentów, ale zdeterminowane osoby nie powinny być tym zniechęcone. Kredyt dla bezrobotnego może być świetną okazją do rozpoczęcia pracy na własny rachunek, kierowania od początku do końca własną karierą. Nie powinny więc być straszne małe niepowodzenia, ponieważ czynią one człowieka bardziej doświadczonego i odpornego na różne przeciwności losu. Własny biznes jest dobrą alternatywą w czasie bezrobocia, kiedy to coraz więcej ludzi nie ma pracy, a żyć w czegoś trzeba.

Gotówka online

Gotówka online produktem pożyczkowym, dostępnym dla każdego, kto ma możliwość korzystania z Internetu. Oferty gotówki online są przedstawiane na wielu portalach, zarówno na oficjalnych stronach firm pożyczkowych, jak i na forach i portalach społecznościowych. Oferty gotówki online są często proponowane przez anonimowe osoby, co sprawia, że transakcje te są dość ryzykowne. Należy więc korzystać z tych portali, na których prezentowanie są oferty pożyczkowe z jawnych źródeł. Najbezpieczniej korzystać z zaufanych firm, które mają wyrobioną markę na rynku pożyczek internetowych. Aby otrzymać gotówkę online trzeba zarejestrować się na daną stronę i wypełnić formularz osobowy. Podajemy w nim nie tylko nasze dane, które pozwalają firmie pożyczkowej rozpoznać danego klienta, ale również informacje, na temat tego, ile pieniędzy potrzebujemy i w jakim czasie jesteśmy w stanie spłacić nasze zobowiązanie. Po pozytywnej ocenie naszego wniosku zostaje przelana na konto odpowiednia ilość pieniędzy. W ten sam, prosty sposób opłacamy również raty naszego zobowiązania. Gotówka online jest dogodnym produktem finansowym szczególnie dla tych, którzy mieszkają z dala od punktów obsługi klienta firmy pożyczkowej. Nie trzeba więc wybierać się w daleką podróż, wydawać dodatkowe pieniądze na transport, ani tracić cennego czasu na załatwienie wszystkich formalności, jeśli można to uczynić nie wychodząc z domu, przy pomocy kilku kliknięć myszki. W razie jakichkolwiek problemów z wypełnieniem dokumentów, możliwe jest skontaktowanie się z konsultantem za pomocą zazwyczaj darmowej linii telefonicznej. Dzięki niej, każdy problem będzie można rozwiązać z szybki sposób.

Czym cechuje się Najlepsza Karta Kredytowa / Najlepsza Karta Płatnicza w Polsce?

Bezpłatne wyrobienie karty kredytowej, czyli karta płatnicza od ręki.

Otrzymanie najlepszej karty kredytowej w Polsce jest bezpłatne. Oznacza to, iż użytkownik karty kredytowej nie ponosi żadnych opłat wstępnych czy przygotowawczych za wydanie karty kredytowej. Dziwi nas fakt, iż wiele wydawców kart czyli banków wciąż pobiera opłaty za wydanie karty, które wynoszą od kilkudziesięciu złotych za kartę zwykłą aż do kilkuset złotych za kartę prestiżową VISA, Mastercard, Diners Club lub American Express – AmEx (srebrne kary płatnicze i kredytowe, złote karty kredytowe i płatnicze, platynowe karty płatnicze i kredytowe). Ekstremalnym przypadkiem jest opłata za najbardziej prestiżową kartę kredytową na świecie American Express Black Centurion, która wynosi około 10.000 zł rocznie. Naszym jednak zdaniem najlepsza karta kredytowa to taka, którą otrzymujemy gratis tak więc wszystkie banki żądające opłaty za wydanie karty płatniczej otrzymały punkty ujemne w niniejszym rankingu. Za pomocą karty kredytowej można także dokonywać zakupów ciekawych prezentów jak na przykład prezent w postaci laptopa.

Brak opłat miesięcznych za korzystanie z karty, czyli bezpłatna karta płatnicza.

Istotnie premiowaliśmy banki, które nie pobierają żadnych opłat za korzystanie z wydanych przez nie kart kredytowych. Naszym zdaniem korzystanie z karty płatniczej czy kredytowej powinno być bezpłatne z prostej przyczyny. Wydawcy kart czyli banki pobierają dość wysokie opłaty od punktów akceptujących płatności kartami, czyli sklepów, stron internetowych, hoteli, stacji benzynowych etc. Punkty akceptujące płatności kartami nie tylko płacą miesięczną opłatę stałą za możliwość akceptowania kart, ale także muszą zapłacić prowizję z tego tytułu w wysokości kilku procent od wartości sprzedaży. Tak więc ilekroć płacimy kartą kredytową lub płatniczą, to bank zarabia na tej transakcji około 2-3%. Tak więc dlaczego my, jako klienci i osoby, które generuję ten znaczny przychód dla banku, powinniśmy jeszcze za to płacić?

Limit na karcie kredytowej.

Limit na karcie płatniczej lub kredytowej, czy inaczej linia kredytowa lub linia debetowa, to wysokość kredytu czy pożyczki, którą bank skłonny jest nam udzielić ilekroć wymaga tego nasza sytuacja finansowa. Wysokość takiego limitu jest kwestią niezwykle istotną, jako że stanowi tak naprawdę „moc” karty, którą jesteśmy w stanie wykorzystać w sytuacjach nieprzewidzianych. W życiu wielokrotnie napotykamy sytuację, kiedy musimy zorganizować dodatkową gotówkę aby rozwiązać różnorakie problemy. Czy to wypadek samochodowy, złamana noga na nartach w Austrii lub też nagła utrata pracy - każda z tych sytuacji wymaga od nas podjęcia działań, na które posiadać mieć środki finansowe. Karta kredytowa z dużym limitem kredytowym pozwala nam mieć poczucie bezpieczeństwa, ponieważ wiemy, że w sytuacji nieprzewidzianej możemy liczyć na natychmiastowa gotówkę i możemy uniknąć dzięki temu długiego okresu oczekiwania na pożyczkę czy kredyt gotówkowy. Zamów za pomocą karty kredytowej pomoce szkolne.

Brak opłat za transakcje, czyli karta płatnicza gratis.

Wiąż zdarzają się banki w Polsce, które pobierają kilkuprocentowe prowizje za korzystanie z karty kredytowej. Niniejszy ranking kart kredytowych nie uwzględnia kart, które pobierają od użytkowników prowizje za transakcje bezgotówkowe. Jest to naszym zdaniem element dyskwalifikujący daną kartę z powodów przytoczonych powyżej oraz faktu, iż jest do nie do pomyślenia w Europie zachodniej czy Stanach Zjednoczonych.

Bezpłatne korzystanie z bankomatów – ranking kart płatniczych.

W erze informatyzacji sektora bankowego nie rozumiemy dlaczego mielibyśmy płacić za wypłaty z bankomatów. Przecież karta kredytowa lub płatnicza służy właśnie do tego. Uważamy, że opłaty administracyjne za obsługę bankomatów powinny być rozliczane między bankami, a nie pokrywane przez użytkowników kart. Ten element stanowił istotne kryterium, którym kierowaliśmy się tworząc ranking najlepszych kart kredytowych w Polsce.

Insygnia, czyli prestiżowe karty kredytowe.

Oczywistym jest fakt, iż karty kredytowe i płatnicze to insygnia statusu społecznego. Któż z nas nie chciałby być posiadaczem srebrnej czy złotej karty VISA, platynowej karty Mastercard, VISA Infinity, Mastercard Insignia albo też prawdziwego białego kruka międzynarodowej bankowości - karty American Express Black Centurion. Rozumiemy, iż banki wydają prestiżowe karty kredytowe głównie osobom o ponadprzeciętnych dochodach, jednak wydaje nam się, że jednym z kryteriów wydawania takowych kart powinien być także element, który nazwaliśmy wskaźnikiem lojalności. Wskaźnik lojalności to procentowa wysokość naszego dochodu do dyspozycji, który wydajemy przy pomocy karty kredytowej. Uważamy, że osoby o niższych dochodach, ale za to wyższym wskaźniku lojalności wobec banku powinny mieć dostęp do podstawowych, prestiżowych kart płatniczych takich jak złota karta kredytowa i srebrna karta kredytowa. Banki, które biorą pod uwagę wskaźnik lojalności premiowaliśmy w niemniejszym rankingu kart kredytowych w Polsce.

Usługi dodatkowe – ubezpieczenie, darmowy lot i bezpłatny hotel.

Po przeanalizowaniu całego rynku kart kredytowych w Polsce doszliśmy do prostego, jednak niezwykle prawdziwego wniosku. Karta, karcie nie równa. Najlepsze karty kredytowe w Polsce oferują bogaty pakiet usług dodatkowych całkowicie bezpłatnie. Najlepsze w tym względzie są karty kredytowe i płatnicze wydawane przez Citibank Handlowy i Polskie Linie Lotnicze LOT. Korzystając z nich użytkownik zbiera tak zwane mile lotnicze Miles&More. Każda transakcja kartą kredytową lub płatniczą premiowana jest przez bank określoną liczbą mil lotniczych. W okresach promocyjnych można nawet uzyskać podwójną, a nawet potrójną ilość mil. Mile można zamienić na bezpłatne loty liniami lotniczymi należącymi do największego i najbardziej prestiżowego zrzeszenia linii lotniczych Star Alliance, do którego należą między innymi Polskie Linie Lotnicze LOT, niemieckie linie lotnicze Lufthansa, szwajcarski SWISS oraz kilkadziesiąt innych na całym świecie. Co więcej, mile lotnicze możemy zamieniać na bezpłatne noclegi w hotelach na całym świecie, wynajem samochodów w międzynarodowych firmach takich jak AVIS, Europcar, Budget czy Sixt. Wielu osobom wydaje się, że jest to zwykły program lojalnościowy z którego nigdy nic nie otrzymamy. Nic bardziej mylnego. Wystarczy, że w ciągu roku zapłacimy kartą Citibanku za transakcję na łączną kwotę 15 000zł, a będziemy mieli do wykorzystania bezpłatny lot w obie strony w dowolne miejsce w Europie i to nie tanimi liniami, ale prestiżową Lufthansą lub LOTem.

Kanały obsługi, czyli korzystanie z karty przez Internet.

Do standardowych kanałów obsługi najlepszej karty kredytowej zaliczyć możemy telefon, Internet, czy sms. Najlepsze banki oferują dostęp do karty kredytowej przez 24 godziny na dobę. Wydawać się może, że nie jest to istotne dla przeciętnego użytkownika. Jednakże wyobraźmy sobie sytuację, gdy wyjeżdżamy na wakacje do innej strefy czasowej – wtedy właśnie dobra karta kredytowa może pomóc nam w obcym kraju w sytuacjach, których nie da się przewidzieć. Właśnie do tego służy obsługa całodobowa, praktykowana przez banki wydające najlepsze karty kredytowe z niniejszego porównania. Niniejszy ranking kart płatniczych uwzględnia powyższe kryterium.

Bezpłatny okres bezodsetkowy.

Karta kredytowa czy płatnicza nie służy wyłącznie do zakupów, ale także do zaciągania szybkiego i krótkoterminowego zobowiązania finansowego, inaczej debetu, kredyty czy pożyczki. W momencie gdy uruchamiamy linię kredytową to de facto korzystamy z pieniędzy banku. Bank skłonny jest udostępnić nam swój kapitał bezpłatnie na ściśle określony okres czasu, po którym zaczniemy płacić odsetki od zaciągniętego zobowiązania. Okres ten nazywany jest właśnie okresem bezodsetkowym. Im dłuży okres bezodsetkowy, tym dłużej możemy bezpłatnie korzystać w pieniędzy banku. Także tym kryterium lider niniejszego rankingu bije konkurencję na głowę i udostępnia aż 54 dni bezpłatnego okresu bez odsetek. W większości przypadków pozwala to użytkownikowi karty kredytowej spłacić zadłużenie na karcie po uzyskaniu pierwszej albo nawet po uzyskaniu drugiej wypłaty od pracodawcy, czyli po 2 miesiącach od zaciągnięcia zadłużenia na karcie kredytowej. Niniejsze porównanie kart kredytowych uwzględnia długość okresu bezodsetkowego.

Oprocentowanie i waluty, czyli czego nie czyta przeciętny użytkownik karty kredytowej.

Przeanalizowanie tego kryterium zajęło nam dość dużo czasu. Znakomita większość użytkowników kart kredytowych nie umie i nie analizuje bardzo istotnych kryteriów, jakimi są rodzaj, forma i wysokość oprocentowania na karcie kredytowej oraz sposób przeliczania na niej walut i wysokość przeliczników, w oparciu o które następuje przeliczenie i zaksięgowanie obciążenia. Po wygaśnięciu okresu bezodsetkowego bank zaczyna naliczać nam odsetki za to, że korzystamy z pieniędzy banku. Jak liczone są odsetki? Jaka jest częstotliwość kapitalizacji odsetek? Niewiele osób szuka odpowiedzi na takie pytania w momencie wybierania karty kredytowej czy płatniczej. Jeszcze mniej użytkowników kart analizuje sposób przeliczania walut, co do którego wystawcy kart mają olbrzymią swobodę. Różnice w ostatecznym przeliczeniu mogą sięgać nawet 20% pomiędzy różnymi kartami kredytowymi. Oznacza to, że płacą za ten sam hotel za granicą jedna osoba zostanie obciążona kwotą 10.000zł, a inna 8.000zł. Niniejszy ranking kart kredytowych w Polsce uwzględnia analizę tych elementów jako bardzo istotne kryterium.

Pożyczka gotówkowa

Pożyczka gotówkowa jest produktem bardzo często poszukiwanym przez osoby chcące pozyskać środki pieniężne z zewnętrznego źródła. Niewątpliwym atutem tego typu produktów jest możliwość wydatkowania gotówki na dowolny cel konsumpcyjny. Oczywiście znaczna liczba pożyczkodawców obecnych na rynku przekłada się na znaczną liczbę ofert, a wzajemnie konkurujące o potencjalnego pożyczkobiorcę podmioty oferują coraz ciekawsze i lepiej dopasowane do potrzeb konsumenta produkty. Rzecz jasna nie o każdego klienta każdy podmiot będzie zabiegał, gdyż nieodłączną częścią pożyczki jest ryzyko pożyczkobiorcy, czyli czy będzie on faktycznie w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie w określonym w umowie terminie. W tym wypadku określana jest zdolność kredytowa pożyczkobiorcy, a także badana historia kredytowa oraz zbierane niezbędne dokumenty, takie jak choćby wielkość wynagrodzenia uzyskiwanego z tytułu umowy o pracę. Oczywiście część pożyczkodawców świadomie rezygnuje z niektórych z tych czynności, próbując swą ofertą zaciekawić takie osoby, które nie byłyby w stanie otrzymać pożyczki w innym wypadku. Pożyczka gotówkowa z pewnością jest produktem łatwo dostępnym, choć warto pamiętać, że osoby z kiepską historią kredytową nie mają co liczyć na możliwość otrzymania relatywnie taniej pożyczki bankowej. Ich pożyczkodawcą będzie najczęściej podmiot pozabankowy, który za swe usługi będzie kazał płacić sobie znacznie więcej.